Produk Kami

Pinjaman Individu - Bina Usaha

Proses yang mudah

Proses cepat, hanya 1 minggu
Agunan lunak
Plafon pembiayaan: 8 – 50 juta rupiah
Tenor pembiayaan: 6 – 36 bulan
Suku Bunga Efektif/bulan*:
1. Plafon pembiayaan 8 – 30 juta rupiah:
  3.8% menurun (2.1 % flat)
2. Plafon pembiayaan >30 juta rupiah:
  3.5% menurun (2.2% flat)
Periode pembayaran angsuran Per Bulan
Dokumen yang dibutuhkan: KTP, Kartu Keluarga dan Buku Nikah
Pembayaran mudah, bisa melalui BRI, Alfamart, dan Mandiri.

Informasi Produk dan layanan:
http://bina-artha.com/wp-content/uploads/2024/04/Ringkasan-Informasi-Produk-dan-Layanan-Bina-Usaha.pdf

*) suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan ketentuan yang berlaku di PT Bina Artha Ventura

Persyaratan

Laki-laki atau perempuan yang memiliki KTP.
Minimal usia 21 tahun dan/atau sudah menikah atau dibawah usia 21 tahun namun sudah menikah
Memiliki usaha minimal 2 tahun.
Jenis usaha tidak bertentangan dengan aturan Pemerintah
Domisili usaha:
1. Yogyakarta dan sekitarnya
2. Solo dan sekitarnya
3. Semarang dan sekitarnya
4. Kediri, Malang dan sekitarnya
5. Tegal, Purwokerto dan sekitarnya
6. Sulawesi Selatan dan sekitarnya

Apa itu Bina Usaha?

Melalui Bina Usaha, Bina Artha menawarkan produk pinjaman modal usaha dengan plafon pinjaman mulai dari Rp 8 juta hingga Rp 50 juta secara perorangan. Produk ini ditujukan bagi masyarakat yang memiliki usaha mikro dan kecil dengan persyaratan agunan lunak seperti peralatan rumah tangga atau peralatan usaha. Proses pembayaran angsuran dilakukan satu kali setiap bulan dengan maksimal tiga tahun pembayaran cicilan (disesuaikan dengan kemampuan mitra).

Target Segmentasi Pasar

Target pasar dari produk ini adalah para pelaku usaha mikro dan kecil dengan pendapatan kotor di atas Rp 4 juta per bulan yang tinggal di daerah perkotaan maupun semi-perkotaan. Para pelaku usaha tersebut harus memiliki rumah atau usaha maupun keduanya. Pada umumnya, mitra Bina Usaha menggunakan pinjaman yang diberikan oleh Bina Artha untuk modal usaha, pembelian aset usaha, mengembangkan usaha, renovasi tempat usaha, atau renovasi rumah.

Mengapa mitra Bina Usaha memilih Bina Artha:

Persyaratan agunan sangat fleksibel.
Proses dan dokumen yang dibutuhkan sangat mudah, cepat, dan transparan.
Cabang tersebar luas serta lokasi titik poin pembayaran sangat dekat dengan klien kami.
Kami dapat memastikan proses pencairan maksimal tujuh hari kerja untuk klien baru dan lima hari kerja untuk klien lama.
Kami melayani mitra dengan tulus dan kami berusaha membangun hubungan jangka panjang dengan mitra kami.

Simulasi Cicilan

Pinjaman Kelompok - Bina Grup

Proses yang mudah

Tanpa agunan
Proses yang cepat
Plafon pembiayaan: 3 – 20 juta rupiah
Suku Bunga Efektif*:
a. Angsuran 2 Mingguan: 4.3% menurun (=2.6% flat)
b. Angsuran Per Bulan: 4.1% menurun (=2.4% flat)
Periode pembayaran angsuran 12 – 72 kali setiap
2 minggu sekali
Dokumen yang dibutuhkan: KTP dan Kartu Keluarga

Informasi Produk dan layanan:
http://bina-artha.com/wp-content/uploads/2024/04/Ringkasan-Informasi-Produk-dan-Layanan-Bina-Grup.pdf

*) suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan ketentuan yang berlaku di PT Bina Artha Ventura

Persyaratan

Khusus untuk pinjaman berkelompok
Jumlah anggota kelompok minimum 10 orang
Perempuan yang memiliki KTP
Minimal usia 21 tahun dan/atau sudah menikah atau dibawah usia 21 tahun namun sudah menikah
Memiliki atau ingin memulai usaha kecil
Memiliki rumah sendiri.
Domisili usaha :
a. Jawa Barat
b. Jawa Timur
c. Yogyakarta
d. Jawa Tengah
e. Sulawesi Selatan
f. Sulawesi Tengah
g. Sulawesi Barat
h. Sulawesi Tenggara
i. Sumatera Utara

Apa itu Bina Grup?

Bina Grup adalah produk keuangan modal usaha tanpa agunan yang ditujukan khusus perempuan yang memiliki usaha mikro dengan menggunakan metodologi Grameen tradisional. Jumlah maksimal pemberian pinjaman adalah Rp 3 juta hingga Rp 20 juta pada putaran pertama dan dapat ditingkatkan di putaran berikutnya jika mitra menunjukkan kapasitas pembayaran dan riwayat pinjaman yang baik. Jangka waktu pembayaran cicilan adalah satu kali dalam dua minggu dan masa pengembalian cicilan harus dilakukan dalam waktu maksimum lima belas bulan.

Mitra Bina Grup

Siapa klien Bina Grup? Mereka adalah perempuan dengan pendapatan kotor harian berkisar Rp 100.000,00 yang tinggal di daerah pedesaan dan semi pedesaan di dekat jalan utama yang terhubung dengan industri kecil dan menengah. Pada kenyataannya, masyarakat di lokasi semi perkotaan dan semi pedesaan masih memiliki rasa solidaritas masyarakat yang tinggi sehingga menjadi hal mendasar untuk menjalankan pinjaman berdasarkan kelompok dengan mengutamakan tanggung jawab bersama. Kami memastikan lokasi usaha mitra kami dekat dengan berbagai jalan utama dan pasar perkotaan serta pinggiran kota atau berada di daerah ekonomi aktif untuk usaha mikro mereka. Target mitra kami sebagian besar terlibat dalam perdagangan kecil, pengolahan makanan, produksi kecil, dan jasa (terutama di bidang transportasi)

Mengapa mitra Bina Grup memilih Bina Artha:

Pencairan yang cepat (rata-rata tujuh hari kerja).
Pertemuan kumpulan dilakukan di salah satu anggota kumpulan sehingga terjangkau dengan mitra lainnya.
Pertemuan kumpulan maksimal hanya dua puluh menit.
Kami memberikan informasi syarat dan ketentuan proses pembiayaan secara transparan kepada mitra
Kami selalu menjaga hubungan baik dengan mitra. Terdapat hotline atau telepon bebas pulsa untuk saran dan keluhan dari mitra.
Kami berkomitmen untuk memberikan pelayanan terbaik agar mitra kami dapat mengembangkan usahanya untuk jangka panjang.

Pada tahun 2016, Bina Artha memperkenalkan pinjaman sarana air dan sanitasi yang disebut KOMPAK untuk memenuhi kebutuhan akan toilet yang layak dan saluran air bersih yang berkualitas untuk mitra Bina Grup. KOMPAK dapat digunakan oleh mitra untuk membiayai pembangunan toilet atau pembelian saringan air guna memenuhi kebutuhan mereka sehari-hari.

Alur Proses Bina Grup

PERLINDUNGAN MITRA

Berdasarkan komitmen kami terhadap prinsip perlindungan Mitra, Bina Artha menerima Client Protection Certification - Bronze dari MFR pada Agustus 2023. Komponen-komponen utama dari hubungan kami bersama mitra adalah sebagai berikut:

Merancang dan Mendistribusikan Produk dengan Baik: Bina Artha telah merancang produk dan mempelajari target pasar dengan baik untuk memastikan bahwa produk yang diberikan telah disesuaikan dengan kebutuhan pasar. Metodologi pendistribusian produk disesuaikan dengan kebutuhan, pendapatan bulanan, dan lokasi pertemuan mitra guna memastikan bahwa pembayaran angsuran dapat dengan mudah dilakukan oleh mitra.

Pencegahan Hutang Berlebih: Bina Artha melakukan analisis arus kas bulanan mitra untuk memastikan bahwa mereka dapat membayar kembali modal kerja yang diterima. Kami juga melihat dan melakukan analisis riwayat pinjaman mitra di berbagai lembaga keuangan atau institusi pembiayaan lainnya, baik yang sedang berlangsung maupun riwayat pinjaman yang terlah diselesaikan oleh mitra. Setelah pencairan pinjaman dilakukan, kami terus memastikan bahwa mitra menggunakan dana pinjaman modal usaha seperti yang telah disebutkan dalam formulir aplikasi yang berisi tentang data informasi mitra beserta pinjamannya.

Harga: Bina Artha menetapkan harga serta syarat dan ketentuan dengan mempertimbangkan kemampuan mitra dan hubungan jangka panjang yang akan terjalin antara Bina Artha dengan mitra.

Transparansi: Bina Artha dengan jelas menginformasikan kepada mitra semua syarat dan ketentuan dari produk keuangan yang ditawarkan melalui penjelasan selama latihan kedisiplinan kumpulan mitra. Informasi juga diberikan dalam bentuk perjanjian formal dengan mitra dan disebutkan dalam buku angsuran yang diberikan setelah proses pencairan. Adapun rincian informasi yang diberikan adalah sebagai berikut:

Identitas Mitra dan informasi yang relevan dengan kumpulannya.
Syarat dan ketentuan pinjaman yang jelas.
Jadwal pembayaran angsuran.
Tingkat bunga yang dibebankan (bulanan dan tahunan, stabil dan turun) serta jaminan dan biaya asuransi.
Nomor hotline atau telepon bebas pulsa yang dapat dihubungi mitra untuk mengetahui informasi produk dan penyampaian keluhan.

Perlakuan yang Adil dan Menghargai Mitra: Bina Artha memastikan staf atau petugas lapangannya menghargai dan berinteraksi dengan mitra secara adil dan baik. Hal tersebut dilakukan dengan tujuan untuk memupuk rasa percaya diri mitra kepada Bina Artha sehingga dapat terjalin hubungan jangka panjang dengan mitra. Untuk menghindari perilaku buruk terhadap mitra, Bina Artha tidak memberikan insentif bulanan kepada petugas lapangan untuk mencari mitra serta serta melakukan penagihan secara agresif dan tidak layak. Pada saat yang sama, kami menyediakan hotline atau telepon bebas pulsa kepada mitra untuk menghubungi kami terhadap setiap keluhan atau saran.

Meskipun penting untuk mendapatkan kembali angsuran dari mitra, petugas lapangan kami tidak diperbolehkan menggunakan salah satu teknik pengumpulan yang tidak sesuai seperti hal-hal sebagai berikut:

Perpanjangan pertemuan kumpulan yang berlebihan hingga pembayaran dilakukan.
Menggunakan kekerasan psikologi atau fisik.
Menggunakan bahasa yang tidak sopan.
Tidak menjaga perasaan mitra.
Menghubungi mitra pada pada jam yang tidak tepat (petugas lapangan hanya dapat mengunjungi atau menghubungi mitra untuk kunjungan antara pukul 9 pagi hingga 7 malam).
Penyitaan tidak sah dan memegang aset serta dokumen penting.

Selain itu, dalam kasus pelanggaran mitra, pemberian dan pembayaran modal usaha mitra dapat dijadwalkan ulang untuk memungkinkan mitra mengatasi masalahnya sementara waktu seiring dengan menstabilkan arus keuangan mitra.

Bina Artha tidak menggunakan agen dalam melaksanakan aktivitas bisnisnya.

Privasi Data Mitra: Bina Artha memperlakukan data mitra sesuai dengan hukum dan peraturan di Indonesia. Data mitra hanya digunakan untuk tujuan yang ditentukan pada saat informasi dikumpulkan atau sebagaimana diizinkan oleh hukum Indonesia sesuai persetujuan mitra.

Mekanisme untuk penyelesaian keluhan: Bina Artha menghargai setiap komunikasi yang berasal dari mitra. Oleh karena itu, kami menyediakan tempat untuk menyampaikan komentar atau keluhan mereka. Kami menghubungi mitra melalui pihak kantor pusat tepat sebelum dan sesudah mencairkan modal usaha untuk memastikan para mitra telah diinformasikan mengenai seluruh syarat dan ketentuan pinjaman serta untuk mengumpulkan ulasan dari mitra. Kami juga menyediakan mitra dengan hotline atau telepon bebas pulsa yang akan dilayani langsung dengan pihak kantor pusat kami selama jam kantor operasional untuk berkomunikasi apabila terdapat kesulitan atau informasi yang perlu diketahui oleh mitra mengenai produk pinjaman. Semua permintaan dari mitra yang tidak ditindaklanjuti dan ditutup dalam lima hari akan diteruskan ke manajemen Dewan Direksi dan Komite Audit.

Implementasi prinsip: Bina Artha secara jelas menampilkan nilai-nilai inti dan kode etik pada papan pengumuman kantor pusat dan seluruh cabang. Bina Artha juga menerapkan sistem untuk memastikan kepatuhan. Seluruh staf Bina Artha dilatih dan dipastikan telah berorientasi untuk menerapkan nilai-nilai perusahaan. Bina Artha akan memulai tindakan pendisiplinan yang diperlukan terhadap staf yang melanggar salah satu prinsip perlindungan mitra.